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透支 恶意透支

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透支透支(Overdraw)  汉语发音:tòu zhī   透支:本意是指 超出限额的支付、支取。 状态形容词。   ①银行的一种放款形式。银行允许其往来存款户在约定的限额范围,超过其存款金额开发支票并予以兑付。存款户有抵押品的,称“抵押透支”;无抵押品的,称“信用透支”。对于透支部分的金额,银行按透支日期及贷款利息率计收利息。   ②雇员提前支取工资:家有急用,无奈他只好去求老板~。   ③支出超过收入:开销屡屡~,原来的储蓄已所剩无几。   ④比喻精神、体力过度消耗,超过所能承受的程度:体力严重~。   透支,银行允许其存款户在事先约定的限额内,超过存款余额支用款项的一种放款形式。广义的透支概念还包括财政透支,即财政部门在财政存款支用完毕以后,在规定限额内继续签发支票,其款项由银行垫支。存款户对透支放款应支付利息,并有随时偿还的义务。透支有3种情况:①透支时提供抵押品的,称抵押透支;②不提供抵押品的,称信用透支;③银行同业间相互融通资金的透支,称同业透支。   透支作为一种信贷方式,是造成社会经济生活中信用膨胀、货币金融市场混乱的直接原因之一。如果银行是依靠其原来吸 更多

恶意透支恶意透支   持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。   信用卡恶意透支   是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限,并且经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言,它是最常见的并且危害极大的风险。因此,正确分析信用卡恶意透支风险的成因,提出合理有效的防范措施,对于减少发卡银行的损失,促进信用卡业务的健康发展具有重大意义。   一、信用卡恶意透支的种类及成因   (一)信用卡恶意透支的种类主要有以下几种:   1、频繁透支。持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。   2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人往往以新透支来偿还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。   3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。   4、相 更多
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